Ипотека на загородный дом

Семейная ипотека позволяет семьям, в которых есть дети получить доступный кредит на строительство загородного дома. Базовая ставка по этой программе 6%. Различные банки предлагают свои программы, и средняя ставка, предлагаемая заемщикам, составляет уже 5–5,5%

Кто может претендовать на семейную ипотеку:

• Семьи с двумя и более детьми в возрасте до 18 лет.

• Семьи с одним ребенком, родившимся не ранее 1 января 2018 года.

• Семьи с ребенком инвалидом.

Для жителей Санкт-Петербурга, Ленобласти и Москвы, Мособласти максимальная сумма кредита под строительство дома 12 млн рублей. Некоторые банки предлагают и большую сумму, но она уже не датируется государством и процент по кредиту будет больше.

Минимальный первоначальный взнос обычно 15–20% от суммы кредита. Срок кредитования 30–35 лет.

В зависимости от банка кредит может выдаваться как под залог иной недвижимости и наличия поручителя, так и без таковых обязательств заемщика.

Данный льготный кредит могут взять люди, не попадающие под условия семейной ипотеки. Базовая ставка составляет 8%. В зависимости от банка процентный коридор выдаваемых кредитов находится в промежутке 7–7,5%.

Основные требования к заемщикам, кроме наличия детей, схожи с Семейной ипотекой

Потратить ипотеку можно на:

• Покупку строящегося индивидуального жилого дома по договору долевого участия.

• Покупку земельного участка с дальнейшим строительством дома.

• Строительство частного дома по договору подряда или своими силами.

IT ипотека рассчитана на специалистов работающих в сфере информационных технологий. Базовая ставка составляет 5% годовых, а обязательным условием для получения ипотеки является аккредитация компании Минцифрой России. По аналогии с другими льготными ипотечными программами фактический процент выдачи от банка ниже базовой ставки и составляет около 4%

Из особых требований к участнику программы является трудоустройство в аккредитованной IT-компании от трех месяцев и возраст заемщика не должен превышать 50 лет. Минимальная зарплата должна быть от 70 тыс. до 150 тыс. руб. в месяц в зависимости от региона.

Обратим внимание, что максимальная сумма IT ипотеки в некоторых банках составляет 18 млн рублей. Регионов, где выдают эту сумму гораздо больше – это города миллионники, их в России 32.

Оператором данного вида ипотечного кредита является Министерство сельского хозяйства в лице Россельхоз банка. Распространяется на строительство в населенных пунктах с населением не более 30 тыс человек и не все коттеджные поселки попадают под программу.

Для строительства в Ленинградской области максимальная сумма кредита 5 млн рублей. Для увеличения кредита в двое, т. е. до 10 млн можно оформить кредит на каждого из супругов.

Максимальная ставка по сельской ипотеке составляет 3% годовых. Кредит можно взять на покупку участка, строительства дома на участке и покупку уже построенного дома с участком. Минимальный первоначальный взнос составляет 10%.

Базовая ипотечная ставка без субсидирования государства составляет около 12% годовых. Ей можно воспользоваться если условия для льготной ипотеки не могут быть выполненными. Например, сумма кредита больше 30 млн.

Некоторые банки могут предложить сложный ипотечный договор. Часть кредита будет проходить по льготной ипотеке, а часть по стандартной или через так называемую покупку ставки кредита.

Материнский капитал – это мера государственной поддержки семей, воспитывающих детей с 1 января 2007 года при рождении или усыновлении ребёнка, имеющего российское гражданство.

В 2023 году сумма материнского капитала при рождении первого ребенка составляет 589,5 тыс. руб., а при рождении второго – 779 тыс. руб. Если родители уже получали маткапитал на первого ребенка, то размер выплаты на второго будет 189,5 тыс. руб.

Часто материнский капитал используется для улучшения жилищных условий, в частности – оплата ипотеки. Различные банки позволяют засчитать материнский капитал в счет ипотечного кредита на строительство дома.